很多私家車主已習(xí)慣通過電話購買便宜車險(xiǎn)。然而，隨著越來越多的財(cái)險(xiǎn)公司獲得電話、網(wǎng)絡(luò)營銷的資質(zhì)，新一輪的價(jià)格競爭在新興渠道打響，車險(xiǎn)電銷這一看似透明的投保渠道，卻時常會出現(xiàn)低價(jià)的陷阱。一味貪圖保費(fèi)便宜，稍不留神就可會掉入陷阱，影響車輛保險(xiǎn)理賠。

指定條款陷阱

日前，車主楊先生經(jīng)過一番詢價(jià)之后，向報(bào)價(jià)比其他公司要低10%的保險(xiǎn)公司辦理電話車險(xiǎn)投保手續(xù)，并繳納了保險(xiǎn)費(fèi)�？墒�，在拿到車險(xiǎn)保單之后，卻發(fā)現(xiàn)除了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)之外，還有指定駕駛員和指定行駛區(qū)域2個陌生的條款。

所謂指定駕駛員特約條款，是指車主在投保車險(xiǎn)時可指定1名或2名駕駛員，并獲得相應(yīng)的費(fèi)率優(yōu)惠；指定行駛區(qū)域特約條款，是指車主和保險(xiǎn)公司約定保險(xiǎn)車輛的行駛區(qū)域，已達(dá)到降低保費(fèi)的目的。根據(jù)駕駛員人數(shù)、年齡和行駛區(qū)域范圍大小，車主可以獲得每項(xiàng)5%至10%不等的費(fèi)率優(yōu)惠。

而楊先生詢價(jià)時，保險(xiǎn)公司的電話座席人員并沒有提及相關(guān)條款，更別說仔細(xì)介紹其中內(nèi)容了。

大眾保險(xiǎn)上海分公司業(yè)務(wù)管理部經(jīng)理張向方表示，由于部分特約條款不受監(jiān)管部門車險(xiǎn)7折令的限制，因此搭配特約條款的保單往往比普通保單在價(jià)格上更便宜一些。有的保險(xiǎn)公司銷售人員常利用信息不對稱，在車主毫不知情的情況下，在車險(xiǎn)合同中加入指定駕駛員、指定行駛區(qū)域等特約條款，以達(dá)到變相降低保險(xiǎn)費(fèi)的效果。

賠付金額生變

根據(jù)條款約定，指定駕駛員的保險(xiǎn)車輛，由非指定駕駛員駕駛保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故，或投保人提供的指定駕駛員的信息不真實(shí)的，保險(xiǎn)公司在核定總賠款的基礎(chǔ)上，每次事故扣除10%的賠款。

也即是說，只有在楊先生親自駕駛車輛，且在上海市內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司才會按照100%損失金額給予賠付。如果楊先生將車輛轉(zhuǎn)借別人，亦或者在上海行政區(qū)域范圍外發(fā)生事故，那么楊先生將最多自己承擔(dān)15%的事故損失。

張向方表示，保險(xiǎn)公司在作出特約條款時必須履行說明義務(wù)，投保單上必須有投保人或者被保險(xiǎn)人的簽字或者蓋章，只有這樣才能達(dá)到維護(hù)保險(xiǎn)合同嚴(yán)肅性的要求，維護(hù)被保險(xiǎn)人合法利益。

不過，上海車險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)行“見費(fèi)出單”制度，為個別保險(xiǎn)公司誤導(dǎo)客戶提供“便利”。根據(jù)相關(guān)要求，車主只有在支付全額車險(xiǎn)保費(fèi)之后，上海車輛聯(lián)合信息平臺才能向保險(xiǎn)公司發(fā)出出單指令。

對楊先生這樣“被打了悶包”的車主來說，在拿到車險(xiǎn)保單之前，就已經(jīng)支付了保險(xiǎn)費(fèi)。如果選擇退�；蛘咧匦峦侗＃�那么就需要承擔(dān)一定的損失。

在此提醒廣大車主，在通過電話購買車險(xiǎn)時，應(yīng)在支付保費(fèi)前向保險(xiǎn)公司核對保險(xiǎn)條款內(nèi)容。當(dāng)遭遇搭售特約條款的情況，應(yīng)該立刻向保險(xiǎn)公司客服反映，可以通過追查電話錄音的方式維護(hù)合法權(quán)益。